Le crédit est un élément incontournable de notre économie moderne. Il est utilisé par des millions de personnes à travers le monde pour financer des biens ou des services. Si vous êtes entrepreneur ou particulier, nous allons vous parler dans cet article des différents types de crédits existants.
Deux grande subdivision des types de crédit
Les crédits d’investissement sont des prêts destinés à financer des projets d’investissement à long terme tels que :
- l’achat d’une propriété,
- l’innovation d’une entreprise,
- l’achat de matériel.
Les crédits à la consommation sont destinés à financer des achats à court terme tels que :
- des biens ou des services,
- des prêts personnels.
Dans cet article, nous allons examiner de plus près ces deux types de crédits.
Les différentes formes de crédits à la consommation
Les organismes financiers proposent diverses formes de crédit à la consommation. Cela afin de vous soutenir dans la réalisation de vos projets. Le crédit à la consommation regroupe l’ensemble des prêts octroyés aux particuliers.
Le prêt personnel
Les particuliers sont nombreux à choisir le prêt personnel pour plusieurs raisons. En effet, vous n’avez pas besoin de justifier votre projet. De plus, le taux d’intérêt est fixe pendant toute la durée du prêt. De plus, la dénomination du prêt personnel peut varier selon les organismes de crédit. Il peut être appelé prêt projet, prêt trésorerie, besoin d’argent, etc.
Le crédit auto
Le crédit auto est une forme de crédit qui peut être utilisée pour financer l’achat :
- d’une voiture neuve ou d’occasion,
- d’autres types de véhicules comme les motos, les camping-cars, etc.
Pour obtenir un crédit auto neuf, vous devez justifier votre achat. Mais, pour le cas d’un crédit auto d’occasion ce justificatif n’est pas nécessaire. Cependant, le crédit auto d’occasion est généralement plus coûteux que le crédit auto neuf. Le taux d’intérêt appliqué au crédit auto est généralement plus avantageux que celui d’un crédit classique.
Le crédit travaux
Un crédit travaux est une forme de financement très avantageuse. En général, le taux de ce type de prêt est inférieur à celui d’un prêt personnel. Il permet à l'emprunteur d’obtenir des fonds considérables pour réaliser diverses rénovations ou améliorations à leur domicile.
De plus, le crédit travaux est généralement proposé à un taux d’intérêt intéressant. Cela permet d’alléger la facture globale des travaux. Enfin, il est possible de cumuler les différents crédits travaux pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux.
Le crédit renouvelable
Le prêt à la consommation est fréquemment critiqué pour le taux d’intérêt non fixe qu’il propose. Vous devrez également disposer d’une certaine somme d’argent à votre disposition pour pouvoir en bénéficier.
Le rachat de crédit à la consommation
Avec ce produit, vous avez la possibilité de regrouper vos mensualités de crédit à la consommation en une seule. Ce qui vous permet de réduire le capital à rembourser chaque mois. Cette opération vous aide à retrouver une stabilité budgétaire et à bénéficier d’un taux d'emprunt plus intéressant. De plus, vous pouvez effectuer une nouvelle demande de crédit même si vous avez déjà plusieurs crédits à honorer.
De nos jours, il est possible de demander un prêt à la consommation en ligne. Cependant, prenez garde, car il existe des escroqueries sur internet. Par conséquent, ne vous engagez pas avec n’importe quelle société de crédit en ligne.
Les différentes formes de crédit d’investissement
Il est essentiel de connaître les différentes formes de crédit d’investissement. Cela afin de trouver la solution la plus adaptée à chaque profil ou entreprise. Il faut également faire la distinction entre les crédits d’investissement à court et à long terme.
Les crédits à long terme
Les entrepreneurs ont la possibilité d’investir sur une période prolongée grâce à différents types de crédits destinés à l’investissement.
L’emprunt subordonné
Le remboursement de ce prêt est soumis à l’obligation de payer les autres dettes de la société en cas de faillite. Cette technique de financement assure aux créanciers un ordre de priorité des dettes. Toutefois, en dehors des situations d’insolvabilité, il doit être remboursé à la date prévue, même si d’autres dettes restent impayées.
Lorsqu’un débiteur se trouve en situation de faillite, il est tenu de rembourser d’abord les créanciers prioritaires. Si des actifs restent, ils sont affectés au paiement des dettes de niveau inférieur. Cela implique que toutes les dettes doivent être soldées grâce à la vente des actifs de l’entreprise. Les prêts subordonnés sont le dernier à être remboursés et ne peuvent pas être remboursés de façon anticipée.
L’emprunt obligataire
Une entreprise peut recourir à un emprunt obligataire pour recevoir, sous forme de prêt, une somme d’argent fixée à l’avance de la part des investisseurs. L'emprunt obligataire est un titre de créance remboursable à une date spécifique et à un taux variable ou fixe.
Une entreprise doit présenter une solide situation financière pour émettre des obligations et générer la confiance des investisseurs. Sans quoi ces derniers pourraient se retrouver confrontés à une perte d’argent et à un risque de crédit.
Le prêt à tempérament
Une entreprise qui veut se développer peut obtenir un prêt à tempérament auprès d’un prêteur. Le remboursement du capital ainsi que les intérêts associés se font alors par mensualités.
Les prêts à tempérament peuvent porter le nom d’un objectif précis ou être dépourvus de toute indication.
Par exemple :
- prêt automobile,
- prêt pour la création d’une entreprise.
Les conditions de ce type de prêt sont régies par la législation belge. Ils varient en fonction de l’utilisation et de la durée de vie économique de l’objet financé.
Le leasing
Le leasing est un moyen de financement qui permet aux entreprises d’acquérir un bien d’équipement pour une durée déterminée. Contrairement à un achat, le leasing n’implique aucune option d’achat à la fin du contrat. Il se limite à une location pour une durée déterminée précisée dans le contrat. À l’expiration du contrat, l’entreprise peut soit prolonger la location, soit retourner le bien à la fin de la période.
Le leasing présente des avantages considérables en termes de flexibilité. Les entreprises qui le choisissent n’ont pas à se préoccuper de l’obsolescence de leurs équipements ou de leur matériel d’exploitation. Toutefois, il faut noter que toute dégradation des produits loués entraîne des coûts supplémentaires. C’est surtout le cas pour les véhicules utilisés pour les affaires.
Les crédits à court terme
Les crédits d’investissement à court terme sont destinés à maintenir l’équilibre de la trésorerie de l’entreprise. En général, ils ont une durée inférieure à un an.
Le crédit à terme fixe
Le crédit à terme fixe est une avance à court terme. Il peut être obtenu sous forme de prêt à partir d’une ligne de crédit générale avec :
- un montant prédéterminé,
- une durée et un taux d’intérêt définis par contrat.
On le désigne également sous le nom de straight loan.
Le crédit à terme fixe permet une plus grande flexibilité car il peut s’étendre jusqu’à 12 mois. Cela évite le blocage des paiements et soldes débiteurs irréguliers coûteux.
Le crédit à terme fixe peut, en principe, être remboursé en une seule fois à l’échéance. Toutefois, il est possible de le rembourser anticipativement avec le paiement des intérêts à terme échu. L’entrepreneur a le contrôle du montant de sa ligne de crédit et de sa durée d’utilisation.
En conclusion, les différents types de crédits sont nombreux et peuvent être utilisés pour diverses raisons. Les crédits à la consommation sont des prêts pour l’achat de biens et de services. Les crédits d’investissement sont des prêts pour des projets d’investissement à long terme. Il est important de connaître les différents types de crédits afin de trouver le meilleur produit pour vos besoins.
